Comparatif d’assurances voyage 2017

 

 

assurance_voyageComparatif  2017 d’assurances voyage longue durée (+ de 2 mois).
Quelle assurance voyage choisir quand on part 3 mois, 6 mois, 1 an ou plus? Le choix à faire n’est pas simple. Après avoir fait une sélection de 6 assureurs, il faut se lancer dans la lecture des Conditions Générales, soit 15 à 30 pages écrites souvent en tout petit, des fois très mal organisé et dont il ne faut pas louper une ligne… un vrai partie de plaisir :)

Pour vous faciliter les choses dans cette multitude d’offres, voici un tableau comparatif de 6 assureurs de voyage sur la base d’un tour du monde (hors US-Canada et Europe). Vous trouverez en format PDF ou XLS la version détaillée de ce comparatif.

 

Assureurs comparés :

Tarifs sur la base d’un tour du monde (hors US-Canada et Europe).

 

 

Ces informations ne sont pas contractuelles et ne font pas foi auprès des assureurs. Reportez vous aux conditions générales des contrats

 

 
Chapka DirectMondial assistanceVisa/Mastercard
FormuleCAP Aventure (au 1er euro)Globe Trotter Pack premium multirisque
Tarif mensuel< 35 ans, seul : 48€
< 35 ans, couple : 86 €
< 35 ans : 75 € (sur la base de 904€/an)
+ de 35 ans : 58€ (sur la base de 698€/an)
0€, valable maximum durant 90 jours
CouvertureMonde Entier hors USA et Canada ( France, uniquement en cas de retour temporaire)Monde entier hors europemonde entier hors pays de nationalité
Pays exclusAucun.Afghanistan, Irak.Pays en état de guerre civile ou d'instabilité politique, émeutes, actes de terrorisme, représailles, restrictions à la libre circulation des personnes et des biens, grèves, explosions..
Frais Médicaux à l'étrangerfrais réels,
plafond 200 000€ (monde entier hors USA Canada)
En complément de la sécurité sociale et mutuelle. Franchise 30 €. Plafond 300 000€.Plafond Visa et Mastercard : 11 000€
Plafond Visa Premier et Gold Mastercard : 155000€
Envoi de médicamentFrais réelsFrais réelsnon
Maternité (grossesse, accouchement…)En cas de complication de grossesse : 75% des frais réels (8000€ max). Franchise 25 €.nonnon
Frais dentaires d'urgence600€300€non
Frais optique d'urgence400€nonnon
Frais médicaux en France suite rapatriement15 000 €, 30 jours maxnonnon
Présence d'un proche en cas d'hospi.billet A/R + 80€/nuit
(max 10 jours)
Billet A/R + 50€/nuit
(max 7 jours)
si hospi > 3j : billet A/R + 65€/nuit (max 10 jours)
Rapatriement médical frais réelsfrais réelsfrais réels
Frais de recherche et secours3500 € (limite de 30000 € par événement)1500€non
Rapatriement du corps de l'assuréfrais réelsfrais réelsfrais réels
Retour anticipé si décès d'un procheBillet A/Rfrais réelsoui si hospi > 24h, ou décédé.
Frais d'avocat à l'étranger13 000€3000€800€ (franchise 50€).
Soutien psychologique 2 000 €2 entretiens tel /persnon
Assurance bagage2000 €1000€ (franchise 30€)Cartes Visa et Mastercard : non couvert.
Cartes Visa Premier et Gold Mastercard : 850 €/bagage.
Objet précieux1000 € par objet de valeur 50% de la valeur garantie,
Franchise de 30 €.
Visa et Mastercard : non couvert.
Visa Premier et Gold Mastercard :
850 €/bagage (uniquement si les bagages étaient placés sous la
responsabilité d'un transporteur public.)
RC : dommages corporels4 500 000€4 500 000€ (franchise 75€)Cartes Visa et Mastercard : non couvert.
Carte Visa Premier : 1 525 000 €.
Carte Gold Mastercard : 2 000 000 €.
RC : dommages matériel1 500 000€45 000€ (franchise 75€)?
Information

 

SUITE

 
April InternationalAvaAvi International
FormuleMagellan Complète (au 1er euro)Plan Santé InternationalMarco polo classique
Tarif mensuel< 30 ans : 96€
31 à 40 ans : 133 €
< 35 ans : 75 €
36 à 45 ans : 120 €
Tarif hors USA - Canada:
< 35 ans : 49€
36 à 60 ans : 54 €
Couverturemonde entier hors pays de nationalitémonde entier et pays de résidence en cas de retour temporairemonde entier hors pays de résidence.
Pays exclusCertains pays peuvent être exclus en fonction d’événements qui s’y déroulent. Liste des pays exclus disponible au +33 (0)1 73 02 93 93Afghanistan, Cuba, Libéria ou SoudanAfghanistan, Cuba, Libéria, Soudan et pays en guerre.
Frais Médicaux à l'étrangerfrais réels,
plafond 200 000€
Sans limitationfrais réels,
plafond 300 000€
Envoi de médicamentoui, si prescrit avant départ. Frais réelsnon
Maternité (grossesse, accouchement…)nonnonnon
Frais dentaires d'urgence200€300€150€
Frais optique d'urgence350€, suite à un accident caractérisénonSuite à un accident : 400€
Frais médicaux en France suite rapatriementoui pendant 90 joursOui pendant 30 jours. Max 1000000€ en cas d'hospitalisation et 15000€ pour les autres frais.oui, pendant 31 jours
Présence d'un proche en cas d'hospi.si hospi > 6j : billet A/R + 80€/nuit (max 10 nuits)si hospi > 72h : Billet A/R + 50€/jour (max 500€)Si hospi > 5j : 2 000 € Maximum
Rapatriement médicalfrais réelsfrais réelsfrais réels
Frais de recherche et secours5000€/pers, max 15000€/événement.5000€/assuré, max 25000€/événement.2000€
Rapatriement du corps de l'assuréfrais réelsfrais réelsfrais réels
Retour anticipé si décès d'un procheBillet A/R si hospi > 5j, ou décédé.Billet retour si hospi > 48h, ou décédé.Billet retour
Frais d'avocat à l'étranger3000€3000€Inclus dans la Responsabilité Civile
Soutien psychologiqueentretien tel ou mail (24/24 7/7) nonnon
Assurance bagage1600€ (franchise 30€) en cas de perte/vol durant un A/R et séjour.2000 € en cas de perte, vol ou détérioration durant un vol aérien. Avance de fond de 500€ en cas de perte ou vol de papier d'identité ou billet d'avion. 2.000 € du fait de la compagnie de transport en cas de vol, aclation.
Objet précieux50% de la valeur garantie, 800€ max 1000 € (franchise 15€). 300 €. Pour chaque objet ou
vêtement : max 300 €. Achats à l'étranger : 300 €. Exclu : téléphones
RC : dommages corporels4 500 000€4 500 000€750 000€
RC : dommages matériel460 000€ (franchise 75€)450 000€ (franchise 80€) 450 000€










Bénéficier de 5% de réduction sur votre assurance voyage avec le code promo :
KAROU5

 

 

Télécharger la version détaillée du comparatif

Téléchargez le tableau détaillé

tableau comparatif assurance voyage

Télécharger le tableau en format Excel ou PDF.

excelFile pdf

Je n’ai pas la prétention de remplacer le discours d’un assureur, mais voila ce que j’en ai compris en tant que simple client/assuré.

 

Les bases :

Assistance/Assurance …

– L’assurance permet d’indemniser l’assuré : Hospitalisation, soins de médecine courante, kiné, radio, soins dentaire/optique…etc.
– L’assistance apporte une aide, un service à la personne couverte : Transport médicale, rapatriement, Frais de recherche et secours, perte des bagages, Assistance juridique….
– Ajouter à cela la responsabilité civile personnelle : dommages corporels, matériels et immatériels .

Avec votre assurance, vous prendrez bien un peu de CFE ou de sécurité sociale.. ?

Peu expliqué chez les assureurs, avoir ou pas la Sécurité Sociale ou Caisse des Français à l’Etranger (CFE) durant  son séjour peut faire la différence en terme de couverture, de délais de remboursement et de prix. Il faut savoir que ces assurances interviennent soit en complément d’un remboursement d’une caisse d’assurance maladie, soit directement auprès de l’assuré sans passer par la case Sécurité Sociale/CFE (option dite « au 1er euro »). Il va de soit que si aucune caisse d’assurance maladie n’entre dans la chaîne du remboursement, le délais est raccourcis, mais la cotisation est plus élevée.
Toutes les assurances ne proposent pas une formule « au 1er euro » (sans Sécurité Sociale/CFE), d’ou l’importance de bien lire les Conditions Générales.

Et l’assurance de ma carte bleue VISA/MASTERCARD ? 

La couverture de la carte bancaire, qui ne dure que 90 jours, est certes peu fournie (voir tableau), mais l’essentiel y est, et surtout elle est gratuite ! Elle intervient pour tout ses remboursements en complément de la Sécurité Sociale (pas d’option « au 1er euros »).

Suite à un retour en France après rapatriement.

Quid des droits de protection sociale durant un séjour à l’étranger ?  Il est possible de garder ses droits à la Sécurité Sociale durant 1 an.  Il suffit d’informer la CPAM du changement de situation.
Un problème se pose suite à la fin de mes droits à la SS, si je suis rapatrié en France, aurais-je besoin de craquer mon PEL pour me faire opérer de l’appendicite ? Certaines assurances prennent clairement en charge les soins après rapatriement (Chapka, Ava, Avi-international…), d’autre ne l’affiche pas clairement mais le fond (april-international, jusqu’à sortie de l’hôpital), et d’autre ne le font pas ou ne le mentionne pas dans les conditions générale (Mondial assistance).

 

Les petits plus

En fonction de vos besoins, certaines garanties peuvent faire la différence. Quelques exemples :
– Besoin d’une chambre privé durant l’hospitalisation ?  April vous le permet !
– Besoin d’une prise en charge en cas de complication de grossesse à l’étranger ? Chapka vous le propose !
– Des séances de kiné ? Mondial assitance et Ava ne s’en charge pas !
– Une carie ? Avi-international vous la soigne !
– Vous aurez besoin d’une aide psychologique ? April et Mondial assistance vous écoutent !
– Perte des bagages ? April vous rembourse peu importe le lieu et le type d’évènement (hôtel, resto, avion, bus),  Ava rembourse que si la perte à eu lieu durant un trajet aérien, avi-international ne vous rembourse que durant un transport (bus, train, avion…).

 

Je conseille…

Chapka, CAP Aventure (au 1er euro) : C’est l’assurance qui me semble la plus complète, avec la prise en charge la plus large (assurance bagage, soin dentaire, maternité, prise en charge après rapatriement en France…), des conditions générales claires, une déclaration des sinistres facilités (par email et sans avoir à envoyer les factures originales par courrier), et proposant un prix raisonnable.

L’idéal est d’évaluer ses besoins en garantie, ce que vous pensez important comme critère (présence de la famille durant l’hospitalisation, optique, dentaire, kiné, soutien psychologique, assurance bagage….) et de prendre l’assurance qui propose la meilleur prise en charge de ces critères.

 

  • Bidule

    Bonjour !

    Merci pour toutes ces informations ! moi même je suis à la recherche d’une assurance voyage pour un « tour du monde » ( traversée Amerique du Sud)

    Lorsque vous parlez de la formule MAGELLAN option au 1er euros, c’est bien la formule mini à 552euros ??

    Répondre
    • Alice et Nico

      Salut
      J’ai pris pour le comparatif la formule complète. Tu peux prendre la formule mini au 1er euro mais cette formule ne couvre pas l’assistance psy et juridique , la responsabilité civile, l’assurance bagages, individuelle accident….
      A toi de juger si tu en as besoin.

      Bon voyage!

      Nicolas.

      Répondre
  • Stéphanie

    Bonjour,
    Un grand : MERCI !!! Quelle difficulté que de chercher, étudier, et encore chercher, étudier, et… C’est un vrai casse-tête. Nous allons partir un an en tour du monde en famille, et je crois que de toutes les difficultés de choix que nous avons rencontrées, c’est la pire !!! Merci pour ces conseils précieux qui me permettent d’avoir une vue plus claire.
    Stéphanie

    Répondre
  • Cécile

    Merci Nicolas, quel travail! Il serait intéressant d’avoir des avis d’utilisateurs dans le cadre d’une prise en charge, j’ai lu pas mal d’avis négatifs (et quelques positifs bien sûr!) sur Chapka: difficultés dans la communication, la prise en charge, le remboursement…
    J’avoue être attirée par leur prix très attractif mais je m’interroge sur leur efficacité…

    Répondre
    • Alice et Nico

      Salut Cécile.
      Il est assez difficile d’avoir des avis de voyageurs ayant fait appel à leur assureur… De plus chaque cas est particulier!
      Le mieux est d’évaluer ses besoins en garantie et de prendre l’assurance qui correspond.

      Répondre
  • Xavier

    Ce comparatif est sacrement complet ! merci !

    Répondre
  • Laurence

    Je suis étonnée que vous n’ayez pas comparé avec ACS Globe Partner. Perso, c’est l’assurance que je vais prendre. 33€/mois pour une couverture qui me semble très bonne (présence d’un proche possible en cas d’hospitalisation, 150 000€ de frais, rapatriement, aide psychologique, RC, bagages, …). Etait-ce volontaire?

    Répondre
    • Alice et Nico

      Bonjour,

      Je m’étais restreint à un certain nombre d’assureur, les plus connus et ceux avec qui il était possible d’établir un contact email pour la validation des données du comparatif.
      Je ne connaissais pas ACS, mais peut être pour une prochaine mise à jour!

      Nicolas.

      Répondre

Écrire un commentaire