Quelle banque choisir pour voyager ?

 

Dernière mise à jour : 20/06/2018

 

Plusieurs critères entre en jeu dans le choix d’une banque : le montant des commissions facturés lors de retrait d’espèce à l’étranger, le coût du compte bancaire à l’année, les facilités pour augmenter un plafond de CB rapidement, le découvert autorisé, le montant des agios, la réactivité du banquier en cas de problème…
Si l’on ne fait pas attention, les frais bancaires peuvent rapidement s’accumuler et ainsi entamer considérablement le budget du voyageur.

 

Gestion de son argent : mes conseils avant et pendant le voyage

Procuration

Je conseille généralement de donner procuration et déléguer la gestion du compte bancaire à une personne de confiance, en France. Ce que nous avons fait (merci encore Olivier). Il détiendra toutes les informations utiles relatives à votre carte : numéros de téléphone pour faire opposition, numéro de la carte, numéro du banquier, service d’assistance de l’assurance.

deux_cb

Deux cartes bancaires

Emporter deux cartes bancaires, Perte, vol, blocage, on ne sait jamais! une principale et une de secours, MasterCard (gold) et Visa (premier) de préférence, N26 Black et Boursorama par exemple. Ne choisissez jamais de Visa electron ou Mastercard maestro. 

Attention à la désactivation des cartes bancaires !

Il convient de prévenir votre banque en lui envoyant, si possible, votre planning de voyage. Mais parfois cela ne suffit pas à rassurer les banques, qui ont la gâchette vraiment trop facile pour la désactivation des cartes.

Plafond de retrait

Ayez ces informations avec vous, et prévoyez lors d’un l’achat important, billet d’avion par exemple, de vérifier ce plafond et de l’augmenter. La deuxième carte bancaire trouve également ici son intérêt.

securisation_paiement

Numéro de téléphone de la carte

Vérifiez le numéro de téléphone associé à la carte bancaire car sur certain paiement en ligne, un code de vérification est envoyé par sms. Si le numéro de téléphone n’est pas ou plus valide, cela peut poser problème! Vous pouvez prendre un forfait en France à 2 € ou une carte prépayée valable un an, juste pour recevoir les codes. Attention, certaines banques peuvent bloquer le paiements depuis certains pays. « L’ami de confiance » vous sera utile dans ce cas pour qu’il effectue l’opération à votre place!

 

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De quoi se composent les frais bancaires ? 

  • Les frais de tenu de compte : ce sont des frais mensuels ou trimestriels pour la « tenu du compte ». Souvent gratuit pour les banque en ligne, ce frais peuvent aller jusqu’à 2 à 3€ par mois pour certaines banques, soit 20 à 30€ par an.
  • Les frais du compte bancaire qui correspondent aux frais de la CB + assurance. MasterCard ou Visa Classic coûtera en moyenne 30€/40€ par an tandis qu’une MasterCard Gold et Visa Premier entre 130€/150€ par an.
  • les commissions au retrait dans les distributeurs (hors zone euros) : Généralement les banques facturent un pourcentage du montant retiré (1,5% à 3,5%) + parfois un montant fixe (0.20€ à 2€). Un même retrait de 100 € peut vous coûter de 0 € à 10 € selon les banques ! Par exemple la BPE facture 10€, la Bred 3€, Boursorama et BforBank 1,95%, N26 Black 0€.
  • Les frais du distributeur de billet: Autre point important, sachez que la banque propriétaire du distributeur peut inclure (et d’expérience ça arrive souvent) sa propre commission sous forme d’un montant fixe ou proportionnel, généralement entre 1 et 5€ par retrait. Selon les pays le montant de ces frais sera clairement indiqué avant ou pendant l’opération de retrait….ou pas du tout! Si ce n’est pas clairement mentionné, seul votre relevé de compte vous permettra de savoir a quel hauteur sont les frais.
    Il n’y a pas veritablement de solution pour éviter ces frais. Essayez différents distributeurs de différentes banques et vous trouverez celui qui facture le moins de frais. 
  • les commissions pour les paiements par CB Au même titre que pour les retraits en distributeur, la commission se compose au moins d’une part variable et/ou d’une part fixe. Par exemple HSBC 2.90%, Boursorama 1,94%, Nickel 1€ par retrait, N26 0€. La commission moyenne pour un achat de 50 € à l’étranger s’élevait à 1,53 € au 1er novembre 2016. 
  • les frais de virements : des frais peuvent s’appliquer lors de virement à l’étranger.
  • les frais de découvert : selon votre découvert autorisé, des agios seront ponctionnés et varient d’une banque à l’autre.

 

comparatif des banques

 

Comparatif des banques et de leurs offres

Il faut distinguer les banques traditionnelle (BNP, CIC, Société Générale…) qui ne proposent pas vraiment d’offres intéressantes, des frais élevés donc inadaptées aux voyages.

Les banques en ligne (Boursorama, ING, BforBank, HelloBank, Monabanq..) gratuites, avec des commission et des taux intéressants dans le cadre d’un voyage.

Les néo-banques (Revolut, N26, Nickel, C-Zam…) qui proposent aussi des offres gratuites et souvent orientées pour le voyageurs.

 

Profil moyen du voyageur

Selon le site tourdumondiste et macflyaway, le profil moyen du voyageur au long cours a 27 ans, voyage 11 mois, fait 9 vols en avion, traverse 13 pays.
Coté argent il a prévu 12 500€ pour le voyage, en dépense 10 000€ sur place + 2500€ pour les vols, et fait sur l’année 45 retraits de 200 € et 5 paiements de 200 €.

Voici un comparatif complet des différentes banques et des frais bancaires à l’étranger. Dans ce tableau vous trouverez la cotisation annuelle du compte, puis le coût prenant compte les 45 retraits de 200€ et les 5 paiements de 200€, et pour finir le coût en prenant en compte les différentes offres promotionnelles. 

 CBCotisation annuelleFrais par retraitsCoût de 45 retraits de 200€Frais par paiementCoût de 5 paiements de 200€Assurance voyageTotal annuel selon le profil moyen du voyageurOffre promotionelleTotal annuel avec promo
N26
n26
Mastercard0€1,7%153€0€0€non153€Aucune153€
N26 Black
N26_Black
Black
Mastercard
118,8€0€0€0€0€oui118,8€Aucune118,8€
Boursorama
boursorama
VISA Classique
ou Premier
0€1,94%174,6€1,94%19,4€Oui, 90 jours.174,6€80€ (offre parrainage)94,6€
Monabanq
monabanq
VISA
Classique
24€2%180€2%20€non224€120€ offerts104€
Fortuneo
fortuneo
VISA Classique
ou Premier
0€1,94%174,6€1,94%19,4€18€/an192,6€80€ offerts112,6€
Société Générale
sg
Sobrio,
VISA Classique
option
internationale 'Intense'
292,8€0€0€0€0€Oui292,8€-20% : 25-29 ans,
- 50% : - de 24 ans, et Duo.
- 50% (2 ans) : Clients BFM - de 35 ans.
292,8€
HSBC
HSBC

Réseau HSBC
VISA
Classique
69€0€0€2,90 %29€Oui98€Aucune98€
HSBC
HSBC

Hors réseau HSBC
VISA
Classique
69€3,05€+2,90 %398€2,90 %29€Oui496€Aucune496€

 

 

Pour les voyageurs je recommande

 

N26 Black comme banque principale. Pour 9,90€/mois, avec une Mastercard, vous n’aurez pas de commission sur les paiements et retraits, une interface complète et intuitive via l’application. Elle inclut également une assurance voyage (Allianz Global Assistance Europe), portable, bagage… 

Boursorama comme banque de secours, c’est une banque en ligne gratuite qui ne vous coûtera rien tant que vous ne l’utilisez pas. La Visa Premier est gratuite (Utilisez là au moins une fois tous les 6 mois) Elle a un des taux de commission les plus bas pour les paiements et retraits (1,94%).

 

Le détails des offres bancaires

 

n26

N26 Black, beaucoup de bon retour concernant cette banque allemande, proposant des offres orientées voyageurs ! La formule black a l’avantage d’inclure une assurance voyage dans son offre.

  • Ouverture du compte en 8mn (+3/4 jours pour recevoir la CB) à partir du site ou de l’appli. Sans conditions de revenus et de dépôts, pas de paperasses. vous avez juste un appel vidéo directement à partir de l’application pour confirmer votre identité.
  • Coût du compte : 9,90€/mois.
  • Pas de minimum d’utilisation de la CB.
  • Pas de frais lors de paiement et retrait en distributeur.
  • Inclut une assurance voyage (Allianz Global Assistance Europe), vos frais médicaux et hospitaliers sont couverts, ainsi que les frais de rapatriement. Une assistance médicale est joignable 24h/24.
  • Inclut une assurance vol de votre téléphone portable et le remboursement des espèces retirées en cas d’agression survenue moins de 4H après un retrait de liquide dans un distributeur.
  • Votre vol a plus de 4 heures de retard ? vous pouvez demander un remboursement des frais engagés (hôtel, restaurant..).
  • Si votre bagage enregistré arrive avec plus de 6h de retard, vos dépenses engagées sont remboursées. Cela concerne les aéroports mais également les gares ferroviaires à l’étranger !

N26 Black est réellement orienté pour les voyageurs, par l’absence de commission paiement/retrait et l’assurance voyage incluse. Ce compte devient avantageux si vous dépassez le montant de 347€/mois (11,5€/jour) pour vos retraits à l’étranger, par rapport au compte N26 classique et ses 1,70% de commissions.
La formule N26 Black est donc rapidement rentable car ce montant est facilement dépassé comme vous pouvez le voir dans le budget de mon voyage en Asie.

 

N26

  • Coût du compte : gratuit
  • Compte et carte Mastercard gratuite si au moins 9 transactions par trimestre. 
  • Pas de frais sur les paiements par carte à l’étranger.
  • Frais de seulement 1,7% sur les retraits hors zone euro (BforBank : 1,95%, fortuneo : 1,98%, ING Direct et HelloBank : 2%, C-zam : 1€ fixe, Revolut : 200 euros de franchise puis commission de 2% )

 

boursorama

Boursorama, la banque en ligne qui a la plus forte croissance face à ses concurrents, offre un compte 100% gratuit, des commissions parmi les plus bas du marché, une interface de gestion de compte très fluide et intuitive. Avantage non négligeable, elle propose très souvent des offres de parrainage avec 80 à 150€ offert, profitez-en, je peux vous parrainer et vous faire gagner entre 80€ (offre valable jusqu’au 21 juin 2018), cela permettra de contribuer aux frais du site, merci !

  • Coût du compte : gratuit
  • Gratuité des cartes visa premier et classique et Visa Classic Welcome (celle sans condition de revenu)
  • Frais de paiement (hors zone euros) ou retrait bas : 1,94 %  (BforBank : 1,95%, fortuneo : 1,98%, ING Direct et HelloBank : 2%).
  • Découvert autorisé élevé : Visa classique : 500€/mois, Visa Premier 1000€/mois.
  • Agios très faible :  Taux 7%, si vous êtes à découvert de 1000€ pendant 15 jours, vos agios seront de 2.87€.

 

societe generale

La Société Générale et son compte Jazz ou Sobrio avec option international permet de s’exonérer, sous certaines conditions, des commissions Société Générale sur les paiements et les retraits avec la carte bancaire. Le compte Sobrio, moins chez que Jazz, bénéficie d’un peu moins d’options.

Au 1er mai 2018:
Sobrio : Le coût mensuel de la CB Visa ou Mastercard est de 6,90€ (82,8€/an) et la Visa Premier ou Gold Mastercard est à 13,90€ (166,8/an)
Jazz : Le coût mensuel de la CB Visa ou Mastercard est de 8,50€ (102€/an) et la Visa Premier ou Gold Mastercard est à 16,10€ (193,2/an)
Il existe ensuite 4 niveaux d’option international à choisir : ‘Initial’ (10€/mois), ‘Intense’ (17,50€/mois), ‘Illimité’ (25€/mois) et ‘Etudiant’ de moins de 30 ans (5€/mois). 
Les formules adaptées pour les voyageurs sont ‘Intense’ qui exonère de commission les paiements, et ‘Illimité’ ou ‘Etudiants’ qui exonèrent paiements et retraits.

  • Pas de frais de tenu de compte
  • Nombreuses réductions, pour les 25-29 ans (-20%), et les moins de 24 ans (50%), pour les Duo (-50%).
  • Les clients BFM (fonctionnaires) de moins de 35 ans bénéficient de 50 % de réduction les deux premières années de cotisation.
  • Frais de paiement ou de retrait : 2,70 %

Ce compte peut être intéressant dans le cas ou vous bénéficiez de réduction (étudiants, fonctionnaires, duo…), 

Par exemple,

un voyageur, qui n’a aucune réduction, souscrit à un compte Sobrio avec une CB Visa classique et l’option international Intense, paiera par an : 292,8€ (soit 24,4€/mois sur 12 mois). Avec ce tarif, il bénéficiera d’exonération lors de paiements et retrait.  

Si cette même personne bénéficie de réduction comme être client BFM (fonctionnaire) ou à moins de 24 an, la réduction des 50% pendant 2 ans abaisse le coût du compte à 146,4€  (soit 12,2€/mois sur 12 mois). Pour un étudiant la cotisation s’élève à 142,8€.

 

Concernant HSBC, il n’y a pas de service spécifique, mais lorsque vous souscrivez à un compte HSBC, le retrait d’argent à l’étranger est gratuit dans tous les distributeurs automatiques de billets HSBC. Solution qui peut s’avérer contraignante si le pays dans lequel vous êtes ne possède pas ou peu de distributeur (liste des agences HSBC dans le monde). Le coût de la carte reste dans la moyenne avec 45€/an

  • Retrait d’espèce hors du réseau HSBC : 3,05 € + 2,90 %
  • Paiement par carte à l’étranger : 2,90 %

Cette solution peut s’avérer intéressante si vous êtes sûr de faire tous vos retraits sur un distributeur HSBC, sinon les commissions vont exploser votre budget.

 

  • Xavier

    Super article, hyper complet, merci!

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