Comparatif d’assurances voyage 2020

Dernière mise à jour : 23/07/2023

Conseils et comparatif d’assurance voyage (2020).
Quelle assurance voyage choisir quand on part 3 mois, 6 mois, 1 an ou plus? Le choix à faire n’est pas simple. Après avoir fait une sélection de 6 assureurs, il faut se lancer dans la lecture des Conditions Générales, soit 15 à 30 pages écrites souvent en tout petit, des fois très mal organisé et dont il ne faut pas louper une ligne… une vraie partie de plaisir :)

Pour vous faciliter les choses dans cette multitude d’offres, voici un tableau comparatif de 6 assureurs de voyage sur la base d’un tour du monde.

 

Assureurs comparés :

• • ACS, formule Globe Partner.
  • Allianz Travel, Voyage Long Séjour.
  • April international, MyTravel Cover, formule Confort.
  • AVA, formule Plan Santé Avanture.
  • AVI international, formule Marco Polo Classique.
  • Chapka assurances, CAP Aventure.

 

 

SUITE

Ces informations ne sont pas contractuelles et ne font pas foi auprès des assureurs. Reportez vous aux conditions générales des contrats

 

Le meilleur rapport garantie/prix

• Chapka, formule CAP Aventure propose une prise en charge suffisamment étendue (assurance bagage, soin dentaire, optique, complication de grossesse, prise en charge après rapatriement en France…), des conditions générales claires, une déclaration des sinistres facilités (par email et sans avoir à envoyer les factures originales par courrier), et proposant un prix raisonnable.

 

• ACS, formule Globe Partner, propose le tarif le moins élevé de ce comparatif. Les garanties (souscrites auprès d’Allianz) sont suffisantes dans le cadre d’un voyage ou d’un tour du monde : assurance bagage, soin dentaire, retour anticipé suite au décès d’un membre de la famille, présence d’un membre de la famille en cas d’hospitalisation… La demande de remboursement est facilitée car elle se fait par email.
  Il y a quelques garanties en moins par rapport à Chapka : pas de prise en charge optique, ou lors d’une complication de grossesse.

 

Vous voyagez en famille ?

• AVA avec la formule plan santé Avanture, si vous avez moins de 35 ans, vous permet d’assurer votre famille à des tarifs préférentiels, conjoints (moins de 35 ans) et enfants (de moins de 20 ans).

 

Vous comptez faire des sports ‘à risque’ ?

Un accident en plongé sous marine, parapente, scooter des mers, surf… n’est pas forcement couvert par votre assurance! Généralement les assureurs couvrent les sports pratiqués dans un cadre de loisir (par opposition à la compétition), exemptés ceux considérés comme « dangereux », généralement : sports mécaniques, aériens (ulm, parapente, kite-surf…), leçons de pilotage, sport de combat, spéléologie, alpinisme, plongée sous-marine.
Chaque assureurs dressent une liste exhaustive plus ou moins importante de sports exclus par la garantie, à consulter dans leurs conditions générales.

Trois assureurs sortent du lot :

• ACS, exclu peu de sport et donc vous assure pour des sports généralement non couvert, comme le surf, la plongée sous marine (sans limite de profondeur)…
  Seuls sont exclus l’alpinisme, luge de compétition, sports aériens, scooter des mers, sports de combat, sports de glisse hors-piste.
• Avi international, formule Marco Polo Classique propose une option ‘sports de loisirs‘. Cette option vous permet d’être couvert pour un grand nombre de sports (parapente, saut à l’élastique, surf, quad, plongée…. ) dont vous trouverez la liste (une page A4 entière) dans l’annexe 1 de leurs conditions générales.
• AVA propose une option Sport+ à 10€ par mois, permet de passer les frais de recherche de 5000 à 25000€ par adhérent, et vous couvre pour la pratique du parachute, parapente, deltaplane, kitesurf…

 

Pour un voyage de moins de 3 mois en Europe ?

• L’assurance de votre CB à l’avantage d’être gratuite, mais attention, la prise en charge est limitée : pas de prise en charge des frais dentaire/optique, de recherche et secours, pas de responsabilité civile… Les franchises sont importantes, les remboursements se font en complément de la sécurité sociale (délais beaucoup plus long).

 

Les petits plus

En fonction de vos besoins, certaines garanties peuvent faire la différence. Quelques exemples :

– Besoin d’une chambre privé durant l’hospitalisation ? April et AVA vous le permettent !

– Besoin d’une prise en charge en cas de complication de grossesse à l’étranger ? Chapka vous le propose !

– Des séances de kiné suite à un accident ? AVI et AVA le prennent en charge!

– Une carie? Chapka vous rembourse 600€, ACS et AVA 300€, April 200€, AVI 150€.

– Besoin de préservatif ? April vous les paye à hauteur de 20€ par an !

– Vous aurez besoin d’une aide psychologique ? Chapka et April le propose !

– Besoin d’argent en urgence ? En cas de perte ou de vol de moyens de paiement et/ou pièces d’identité, AVA vous avance 500 €, ACS 700€, AVI et Arpil 1000€ et Chapka 3000€ (en échange d’un chèque remis par un parent proche…).

– Vols des bagages ? Chapka, April et AVI vous remboursent pendant toute la durée du séjour et peu importe le lieu et le type d’évènement (hôtel, resto, avion, bus), AVA vous rembourse que si la perte à eu lieu durant un trajet aérien.

 

 

 

Quelques bases :

Que signifie « frais réels » ?

Les frais réels correspondent au montant que vous dépensez réellement. « 100% des frais réels » signifie que vous êtes intégralement remboursé. Mais attention aux exclusions ! Bien lire cette rubrique dans les conditions générales de votre contrat afin d’en connaitre le périmètre.

 

Que signifie « au 1er euros » ?

« Au 1er euros » signifie que les soins seront remboursés dès le premier euro dépensé, sans Sécurité Sociale/CFE dans la boucle. Toutes les assurances ne proposent pas de formule « au 1er euro », d’où l’importance de bien lire les Conditions Générales.
Sinon vous pouvez opter pour une formule en complément de la Sécurité Sociale, généralement moins chère, mais avec des délais de remboursement beaucoup plus long.

 

Qu’est ce que la CFE ?

La CFE est la sécurité sociale des expatriés français et pour y souscrire il faut avoir le statut d’expatrié. Etre à la Sécurité Sociale ou à la Caisse des Français à l’Etranger (CFE) durant son séjour peut faire la différence en terme de couverture, de délais de remboursement et de prix. Cela ne concerne pas le voyageur itinérant que vous allez être! ;)

 

Assistance/Assurance …

– L’assurance implique un dédommagement financier, un remboursement : Hospitalisation, soins de médecine courante, kiné, radio, soins dentaire/optique…etc.
– L’assistance apporte une aide, un service à la personne : Transport médicale, rapatriement, frais de recherche et secours, perte des bagages, assistance juridique….
– Ajouter à cela la responsabilité civile personnelle : dommages corporels, matériels et immatériels.

 

Et l’assurance de ma carte bleue VISA/MASTERCARD ?

La couverture de la carte bancaire Visa/Mastercard Classic, qui ne dure que 90 jours, est peu fournie. Pas de prise en charge des frais dentaire/optique, de recherche et secours, pas de responsabilité civile… Les franchises sont importantes et les remboursements sont font en complément de la sécurité sociale (délais++). Mais le minimum y est (assistance médicale, rapatriement…) et surtout elle est gratuite !
Si pas contre vous avez une Visa Premier/Infinite ou Mastercard Gold/Platinium, les garanties sont beaucoup plus étendus : Retard, perte, vol ou détérioration de bagages, responsabilité civile, modification ou annulation de voyage, avance de fond…
Je vous conseille de vérifier auprès de votre banque vos garanties, qui ne sont pas les mêmes selon la banque émettrice de la carte.
Visa : https://www.visa.fr/fr_fr/global/assurance
Mastercard : rapprochez vous de votre banque pour leur demander les conditions générales de l’assurance.

 

Ai-je mes droits de protection sociale durant un séjour à l’étranger ?

Il est possible de garder ses droits à la Sécurité Sociale durant 1 an. Il suffit d’informer la CPAM du changement de situation.

 

Que se passe t’il suite à un retour en France après rapatriement ?

Le problème se pose à la fin de mes droits à la Sécurité Sociale, si je suis rapatrié(e) en France, aurais-je besoin de craquer mon PEL pour me faire opérer de l’appendicite ?
Certaines assurances prennent clairement en charge les soins après rapatriement (Chapka, Ava, Avi-international…), d’autre assure la continuité avec les ne l’affiche pas clairement mais le fond ( april-international, jusqu’à sortie de l’hôpital), et d’autres, comme ACS, assure la continuité avec les services de santé en France.

 

Vous savez tout !  A vous de jouer !

…et si vous avez des questions, n’hésitez pas à me contacter où à mettre un commentaire.